你知道吗？在今天，阻碍美国年轻人实现财富自由的最大障碍是大学。
在今天，阻碍美国年轻人实现财富自由的最大障碍是大学。
我们看一看数字。
在2020年，美国全国的学生债的金额已经达到了1.6万亿美元，借款人的数量是4,470万人。简单的计算，就知道平均每人背负了3.6万美元的债。
这还仅仅是一个平均数。
现实生活当中，我们见到过有人年收入3万美元，但是背了10万美元的债；还有人辍学没有拿到学位，但是他有30万美元的债；还有人年纪轻轻，29岁，身上有100万美元的债。
这些人也许要永远租房下去，永远买不了自己的房子。他们可能一辈子也没有办法摆脱债务，实现财富自由。
事情为什么是这个样子？
十七八岁的时候，年轻人们进入大学，他们头脑当中有一种梦想，或者说是社会长期洗脑造成的幻想，他们认为只要我认真读书，读一个好学校，毕业找一份好的工作，我这一辈子就好了。
大学也给他们造成一种幻想。大学读书的那几年当中，他们就像生活在桃花源当中一样，他不需要担心自己的学生债的问题，因为只有当你毕业了之后才需要开始还债。
同时，大学也并不会教授他如何理财，如何达成财富自由，如何去考虑债务问题。学校是不会教他们这些知识的，所以他们完全没有为将来的债务做好准备。
而当他们在几年之后，一旦毕业，或者更糟糕的是有些人拿不到学位——他们辍学了，这个时候突然就面临了几万美元的债务，他们就陷入了债务危机。
而且你知道吗？即便你个人申请破产，学生债也是抹不掉的。
这还仅仅是事情的一方面。
我们知道在达成财富自由这件事情上，开始得越早越好，就像是滚雪球一样。你要有一个非常长的坡道，你才能够滚起来一个足够大的雪球。
我们用数字来看一看，事情就非常明显了。
首先，我们假设有一个年轻人没有读大学，20岁的时候他就去工作了，年收入5万美元。
他的工资每年上涨2%，应该说这是一个非常保守的假设，因为美国每年的通胀也就是2%了。他把他的工资当中的8%存下来，并且雇主还做一个4%的match，这个就是雇主把一部分钱给到雇员的退休金账户，有点类似于中国的公积金。所有这些钱的年收益是8%。
请问，到多少岁的时候，这个人他能够拿到100万美元？答案是51岁。
有另外一个人，他是读书型的，他去读了很好的学校，而且读了人们羡慕的专业——医学专业。他读到博士，然后去医院工作。
这个时候他34岁，年收入确实比第一个人要高，达到15万美元；而且每年的增长幅度也比第一个人要大，是2.5%。而且他每年存下来的钱还比第一个人多得多，达到20%。雇主同样也给他做一个4%的match。所有这些钱的投资收益比第一个人还要高，达到了10%。
请问，第二个人到多少岁的时候能够拿到100万美元？答案是65岁。
整整比第一个人晚了14年。这就是晚开始的结果。
而且我们还没有算上第二个人他有可能有学生债。假设说他读书的时候贷了款，显然65岁的时候他是远远达不到100万美元的，这就是去大学读书带来的结果。
事情其实并非一直如此。在1970年代，在美国读大学还是相对便宜的，你只需要交一个注册费，应该金额不到1,000美元就可以了，那个时候是没有学费的。
但是1970年代发生了一件事情，美国的通胀非常严重，个人的所得税，还有房产税大幅地上升。1981年，美国政府出台了减税法案，这个时候带来的一个效果就是，你想要读大学，你就自己去支付。付不起怎么办？答案就是贷款，所以学生贷应运而生。
随后的一些年当中，学生贷呈现爆发式的增长。
前几年我们去看，美国全国的学生债的金额也才有1.3万亿美元。2020年1.6万亿，我相信2021年、2022年你再去看这个数字，它只会更大。
你说学校它拿了这么多的学费，拿来干什么了？学校把这些钱存起来，拿来做投资了。
哈佛大学有一个对冲基金，对冲基金专门有一个叫哈佛管理公司的公司来管理。2019年，基金的总额已经达到了409亿美元。这是一个什么概念呢？它比世界上的109个国家还要富有。
而且你知道吗，大学收到的这些学费，包括从政府那边拿到的资助，还有它所有房产是不需要交税的。
不但如此，它收到的所有的赠款、资助，还有它房产的那些增值，都是不需要交税的。
并且它的投资收益也是不需要交税的。
你可能会说，公立学校是这样，私立学校也是这样吗？答案是，一样的。你去看美国国内税法，私立学校在以上所有这些项目上也是不需要交税。
由此你就可以想象，美国的大学它的财富能够以什么样的速度增加。
与此同时，由于学生在校期间背负了很多的债务，而且他们没有学习到如何去管理自己的债务，如何去管理财富，如何去积累财富，如何达成财富自由，所以一旦毕业，就面临了巨大的问题。
这就是走读书、读大学这条路所带来的结果。
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